Les avantages des assurances-vie et invalidité offertes par les employeurs sont une composante essentielle de la planification financière, fournissant une protection cruciale pour vous et votre famille en cas de changements imprévus dans la vie. De l'assurance vie qui aide vos proches après une perte, à la couverture d'invalidité qui garantit une protection de revenu en cas de maladie ou de blessure, ces avantages sont conçus pour vous soutenir lorsque vous en avez le plus besoin. Comprendre les éléments clés de chaque type de couverture peut vous aider à prendre des décisions éclairées sur la meilleure façon de protéger votre avenir.
Assurance Vie (Group Term Life Basic et Complémentaire)
L'assurance "group term life" couvre une somme forfaitaire en cas de décès, souvent un multiple de votre rémunération, pour fournir un soutien financier à votre famille. Elle est au nom de l'employé et couvre financièrement sa famille en cas de décès. Vous avez parfois la possibilité d'ajouter une couverture complémentaire pour le conjoint ou les enfants.
Si vous quittez votre employeur ou si votre contrat de travail prend fin, dans certains cas vous pouvez continuer de bénéficier de la couverture d’assurance vie via une option de portabilité, mais cela peut entraîner une prime d’assurance plus élevée car elle ne sera plus subventionnée par l'employeur.
Assurance en cas de décès accidentel et mutilation (AD&D)
L'assurance "Accidental Death and Dismemberment" (AD&D) verse une somme supplémentaire en cas de décès accidentel ou de perte de membres. Elle ne couvre généralement pas les décès naturels ou les maladies.
Assurance invalidité à court terme (Basic et Complémentaire)
L'assurance invalidité à court terme vous verse une partie de votre salaire si vous êtes incapable de travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure temporaire survenue en dehors de votre lieu de travail. Elle couvre uniquement l'employé pendant une période limitée, souvent entre 3 et 6 mois. Les accidents survenus sur le lieu de travail rentrent dans des accidents du travail (Workers’ compensation).
Assurance invalidité à long terme (Basic et Complémentaire)
L'assurance invalidité à long terme prend le relais lorsque l'incapacité de travail se prolonge au-delà de la couverture de l'assurance à court terme. Elle remplace une partie du revenu sur une plus longue période, voire jusqu'à l'âge de la retraite. Elle couvre l'employé sur une période plus longue, selon les termes du contrat.
Nous recommandons de couvrir 60 à 66 % de ses revenus, tout en restant vigilant sur le plafond de couverture dans les contrats de base (offerts par vos employeurs).
Si la couverture offerte par votre employeur ne couvre pas 60 à 66 % de vos revenus en cas d’invalidité, vous avez souvent la possibilité de souscrire à une couverture complémentaire afin de combler l'écart.
Certains termes sont importants à connaître :
La Période d'élimination (Elimination Period) représente la durée qui s’écoule avant que l'assuré, en situation d'invalidité, ne commence à percevoir des paiements en vertu de la police. Cela représente généralement 14 jours pour les invalidités à court terme, et 90 jours pour les invalidités à long terme.
Own Occupationoffre des prestations à un assuré si celui-ci est incapable d'exercer les fonctions de son métier. Cette option est plus coûteuse que "Any Occupation".
Any Occupationoffre des prestations à un assuré si celui-ci est incapable d'exercer les fonctions de tout métier pour lequel il est qualifié par éducation, formation ou expérience.
En choisissant attentivement vos options d'assurance-vie et d'invalidité, vous vous assurez une protection financière solide pour vous et vos proches face aux imprévus. Il est donc important de comprendre les termes et les conditions de votre contrat afin de choisir la couverture la plus adaptée.
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